Проблема. Бесплатный кредит только в мышеловке

01.06.2010

За финансовую безграмотность приходится дорого платить

И ты будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы; и господствовать будешь над многими народами, а они над тобой господствовать не будут.

(Ветхий Завет. Второзаконие, 15:6)

Ещё совсем недавно, в эпоху советской власти, русским людям буквально «вдалбливали» презрительное отношение к большим деньгам и богатым людям. Сейчас же прививается идеология потребителя, в которой деньги – это основа жизни. Что ж, крайности всегда были свойственны русской ментальности. Да вот только проблем у россиян с приходом капитализма стало гораздо больше, чем при пресловутом «совке».

- Моя «кредитная история» началась с обычного потребительского кредита, - рассказывает Леонид Ульянов. - Пару лет назад я решил купить фотоаппарат в одном из воронежских магазинов. Кредит оформили очень быстро. Ни справок, ни кипы документов от меня не потребовали. Один только паспорт - и ты с покупкой! Проценты я выплатил довольно быстро и думал, что на этом всё и закончилось. Но не тут-то было! В один из дней на мой почтовый адрес пришел яркий подарочный конверт, в котором говорилось, что я теперь VIP-клиент этого банка. В конверте лежала карточка, и яркими буквами было написано «активируйте». Я подумал, что это подарок от банка, и активировал её. Дальше пользовался ею как обычной картой, но до тех пор, пока не было проблем с работой. В связи с кризисом предприятие, где я трудился, прекратило своё существование. Естественно, что денег на оплату карты у меня уже не было. Сначала из банка стали поступать предупреждающие звонки, а позже - нешуточные угрозы.

«Бесплатный сыр (в нашем случае – бесплатный кредит) – только в мышеловке» - как тяжело даётся эта народная мудрость русскому человеку! За ошибки и финансовую неосведомлённость сейчас приходится платить немалые деньги. Получая по почте кредитные карты, многие россияне не считали их кредитами, а воспринимали как «подарок» от банка.

- Я не учёл проценты, которые я должен был выплачивать не за сам кредит, а за обслуживание карты, - говорит Леонид Ульянов. - В этом и заключается главная хитрость «кредитной паутины». К сожалению, я не стал читать договор полностью, меня отвлекли яркие рекламные лозунги.

Юрист Дмитрий Шилов считает, что только по причине своей низкой правовой культуры наши граждане попадают в «долговые ямы» банковских систем:

- При получении кредита люди обращают внимание, собственно, не на оформление документа, не на процентные ставки, а на быстроту его получения. В этом и заключается основная проблема, потому что для упрощения оформления кредита банки используют механизм заключения договора путем составления различных документов. Мало кто из заёмщиков читает кредитные договоры и обращает внимание на то, что написано мелким шрифтом, и некоторые банки этим пользуются. Зачастую, оформив кредит под 20 процентов годовых, реально приходится платить 50, 60, а то и все 100 процентов.

Что такое «доход» и что такое «расход» – этому не учат в школе. Многим россиянам не хватает элементарной финансовой грамотности. Граждане берут кредиты, не соизмеряя свои доходы с долговыми обязательствами. По данным Национальной ассоциации финансовых исследований, более половины населения (56 процентов) не ведут учёта своих доходов и расходов. А 15 процентов, взявших кредит, уверены, что его «невозврат» не является преступлением. В последние годы судебные приставы без работы не сидят. Их рабочие столы переполнены делами по потребительским кредитам. Задумываются ли об этом заёмщики, покупая в долг очередные блага цивилизации? Лёгкие деньги — как наркотик, и снизить «дозу» очень сложно.

– Чем проще и быстрее был получен кредит, тем сложнее и болезненнее его отдавать, - уверен юрист Дмитрий Шилов. - К тому же воронежские суды редко выносят положительные решения в пользу потребителя. Я думаю, что стоит задуматься об этом, прежде чем решиться на такой рискованный шаг. Если всё-таки кредит взять необходимо, то лучше воспользоваться нехитрыми правилами.

Перед оформлением документов стоит расспросить менеджера банка о всех плюсах и минусах данного кредита. Также надо ознакомиться со всеми процентными ставками и комиссиями. Причём лучше сделать это у себя дома, а также посмотреть материалы о кредитовании в Интернете. Узнайте также, каким образом лучше зачислять платеж. Одни банки признают плату только через платежные терминалы, другие - через свои кассы. В результате, если неправильно зачислить очередной платеж, банк даже может наложить штраф на должника.

Один из самых важных аспектов, на который должен обратить внимание заемщик, – как производится заключительная оплата по кредиту. Нередки случаи, когда банки выписывали огромные штрафы только за то, что человек не погасил остаток кредита в несколько рублей. Заёмщик мог не один год находиться в неведении относительно своего долга, потому что банк не удосужился ему об этом сообщить.

Подводных камней в этой сфере очень много. Большинство из тех, кто берёт кредит, живут по принципу «сейчас – тратить, отдавать — как-нибудь потом». К тому же обычно в кредит покупаются товары далеко не первой необходимости — плазменные панели, ноутбуки и так далее. Зачастую россияне принимают решения о покупке импульсивно, не задумываясь о последствиях. А ведь, как правило, в выигрыше остаётся только банк.

Может, мы начинаем становиться рабами предметов, механизмов и вещей? Или всей той денежной системы, что сейчас довлеет над многими народами.

Автор: Елена Ягодкина.

Источник: «Коммуна», № 79 (25510), 01.06.10г.